这 本系列上一篇文章 专注于建立背景以提出为什么将我们现有的货币体系转向未来 区块链 系统是“钱”进化的下一个自然步骤。 我们研究了有助于这一举措的区块链平台的功能。 然而，金融市场要复杂得多，由人们交易的许多其他工具组成，而不仅仅是一种货币。
这部分将探讨区块链的特性，这些特性将使机构能够用它改造和交织传统的银行和金融系统。 如前所述并证明，如果有足够多的人参与给定的区块链网络并支持交易协议，则可以归因于“代币”的名义价值会增加并变得更加稳定。 以比特币（BTC）为例。 就像我们都习惯的简单纸币一样，比特币和以太币等加密货币可以用于前者的所有用途，从购买食物到船舶，从贷款到保险。
您可能已经参与了使用区块链分类账技术的银行或任何其他金融机构。 区块链技术在金融行业的最重要用途将是建立支付基础设施、资金转移技术和数字身份管理。 后两者传统上由金融服务行业的遗留系统处理。 由于这些系统处理此类工作的效率，这些系统正在慢慢迁移到区块链系统。 区块链还为这些公司提供高质量的数据分析解决方案，由于数据科学的最新发展，这一方面正在迅速获得重视。[1]
首先考虑在这一领域处于创新前沿的初创企业和项目似乎是有道理的，因为它们的产品或服务已经在当今市场上大放异彩。
从 PayPal 开始，一家在线支付公司成立于 1998 年，现在是此类平台中最大的一家，它被认为是运营和技术实力方面的标杆。 贝宝很大程度上源于现有的货币体系。 它对创新的贡献来自它如何收集和利用消费者数据以即时速度在线提供服务。 今天，在线交易被认为是理所当然的，就其所基于的技术而言，该行业的创新很少。 拥有坚实的基础是一件好事，但这不会让任何人在这个快节奏的 IT 世界的竞争中获得优势，新标准和技术每隔一天就会出现。 2014年PayPal子公司， 布伦特里 宣布与流行的加密货币支付解决方案建立合作伙伴关系，包括 币库 和 GoCoin，以逐步将比特币和其他流行的加密货币整合到其服务平台中。 这基本上让消费者有机会探索和体验熟悉的 PayPal 保护伞和可靠性下的内容。 事实上，叫车公司 优步 与 Braintree 建立了独家合作伙伴关系，允许客户使用比特币支付乘车费用。[2][3]
波纹 使人们更容易在多个区块链之间进行操作。 Ripple 一直在与美国区域银行合作，例如促进双边向其他区域银行转移资金而无需第三方中介，从而降低成本和时间开销的头条新闻。 涟漪的 Codius 平台 允许区块链之间的互操作性，并打开编程到系统中的智能合约的大门，以最大限度地减少篡改和混淆。 Ripple 的平台建立在高度先进、安全和可扩展以满足需求的技术之上，目前其客户名单上有瑞银和渣打银行等名称。 预计会有更多人加入。[4][5]
海妖，一家总部位于美国的加密货币交易所，在全球各地运营，以其可靠而闻名 加密货币量化 估计甚至实时向彭博终端提供比特币定价数据。 2015年，他们与 菲多银行 组建了当时世界上第一家为客户提供处理加密货币的银行服务和产品的加密货币银行。[6]
圆圈，另一家金融科技公司目前是最大的允许用户投资和交易加密货币衍生资产的公司之一，类似于传统的货币市场资产。[7]
公司如 怀尔 和 恒星 今天已经设法将国际电汇的交货时间从平均 3 天缩短到 6 小时以下。 有人声称，一旦建立了适当的监管系统，同样的 6 小时可以缩短到几秒钟。[8]
现在，虽然上述所有内容都集中在所涉及的初创项目上，但必须记住，不应忽视较老的更受人尊敬的金融机构的影响力和能力。 已经存在了几十年甚至几个世纪的机构在全球转移了数十亿美元，同样对利用区块链及其潜力感兴趣。
正如我们在上一篇文章中已经提到的， 摩根大通 最近公布了他们利用加密货币和底层账本的计划，比如企业区块链的功能。 该项目名为 法定人数被定义为 “企业级分布式账本和智能合约平台”. 主要目标是有一天该银行的大部分业务将逐渐迁移到 Quorum，从而减少摩根大通等公司为保证隐私、安全和透明度而需要进行的大量投资。 据称，他们现在是业内唯一对区块链、协议和令牌系统的整个堆栈拥有完全所有权的参与者。 他们还发布了一种名为 摩根大通硬币 旨在用于即时交易大量结算。 JPM 硬币是第一批由摩根大通等主要银行支持的“稳定币”之一。 稳定币是一种加密货币，其价格与现有的主要货币体系挂钩。 Quorum 还因其每秒处理近 100 笔交易的能力而受到吹捧，这在同时代人面前是突飞猛进。[9]
巴克莱据报道，一家英国跨国金融巨头注册了两项基于区块链的专利，据称旨在简化资金转移和 KYC 程序。 不过，巴克莱的提议更侧重于提高银行业务的效率。 其中一个应用程序涉及创建一个私有区块链网络，用于存储消费者的 KYC 详细信息。 一旦经过验证、存储和确认，这些细节就是不可变的，并且无需进一步验证。 如果实施该协议，则无需对 KYC 详细信息进行多次验证。 发展中国家和人口稠密的国家，例如印度，其中大部分人口尚未被引入正式的银行系统，将发现创新的 KYC 系统有助于减少随机错误和流程中涉及的交货时间[10]. 据传，巴克莱银行也在探索区块链系统的能力，以解决信用状况评级和保险索赔。
这种由区块链支持的系统旨在消除不必要的维护成本，并为在谨慎、安全和速度决定竞争优势的行业中运营的企业利用智能合约的力量。 作为企业产品，它们建立在确保完整交易和合同隐私的协议以及从本质上消除腐败和贿赂的共识机制之上。
普华永道全球金融科技报告 从 2017 年开始，到 2020 年，估计有 77% 的金融科技公司将转向基于区块链的技术和与其运营相关的流程。 高达 90% 的受访者表示，他们计划在 2020 年之前将区块链技术作为生产系统的一部分。他们的判断并没有错，因为从监管的角度来看，显着的成本节约和透明度提高是通过转移到基于区块链的系统。[11]
由于监管能力默认内置在区块链平台中，因此公司从遗留系统迁移到运行区块链分类账的现代网络对于行业监管机构来说也是一个受欢迎的举措。 可以一劳永逸地验证和跟踪交易和贸易动向，而不是事后进行。 从长远来看，这可能会带来更好的监管和风险管理。 更不用说提高公司和个人的责任感了。[11]
虽然对空间的大量投资和飞跃式创新是由老牌公司的大量投资提供的，但认为这些措施不会渗透到最终用户的利益是一种误导。 随着银行和金融机构开始采用区块链，它将为他们带来更多的成本节约和效率，这最终对最终消费者也意味着好处。 透明度和欺诈保护的额外好处将改善客户情绪，更重要的是提高人们对银行和金融系统的信任。 通过区块链及其与传统服务的整合，金融服务行业可能会发生急需的革命。 在本系列的下一部分中，我们将讨论 房地产中的区块链.
参考：
- [1] 区块链如何改变我们的世界的 35 个惊人的真实世界示例。
- [2] 区块链 | 贝宝政府关系。
- [3] Coinbase 增加了对 PayPal 和信用卡的支持。
- [4] Ripple Vet 推出 Codius，一个易于使用的智能合约工具。
- [5] 渣打银行将 RippleNet 的使用扩展到更多国家。
- [6] Fidor 和 Kraken 联手打造加密货币银行。
- [7] Circle Internet Financial, Inc.：私人公司信息 – 彭博。
- [8] Wyre：引领跨境交易的区块链平台。
- [9] 法定人数 | 摩根大通。
- [10] 巴克莱银行通过美国专利申请两项数字货币和区块链专利 Office.
- [11] 2017 年全球金融科技调查
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